적립식펀드

적립식 펀드

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우선 적립식 펀드는 법적분류에서 투자신탁으로 되어 있기 때문에

일정금액을 펀드매니저나 투자신탁회사에 맡기면 수익에 따라

수익배당금을 나뉘어주는 형식이다. 따라서 단기나 중기투자에 많이

사용되는 형식으로 주식매매차익에 대해 비과세혜택을 받게 된다.

또한 위험관리장치로 분산투자와 파생상품 활용을 들고 있다.

하지만 이에 비해 펀드를 변경할 수 없고 원금손실과 펀드청상

및 합병에 무방비며 지금보장과 위헙보장이 없다는 단점을 갖고 있다.

적립식 펀드 VS 변액유니버셜보험

만약 투자의 목적이 2~5년 중기 동안 목돈을 마련하고자 한다면 적립식 펀드나

저축을 하는 것이 더 바람직하다. 반대로 10년 이상 굴려 더 많은 돈을 마련하고자

한다면 변액유니버셜보험을 통해 비과세 혜택을 받으며 펀드와 채권을 경기상황에

맞게 조절하여 운영하는 것이 더 큰 수익을 얻을 수 있으므로 더 바람직하다.

하지만 기간의 차이에서만 적립식 펀드와 변액유니버셜보험이 구분되는 것은

아니며 좀 더 구체적인 차이를 알아볼 필요가 있다.

적립식 펀드나 변액유니버셜보험은 각기 장단점을 갖고 있으며 이런 장단점들에

대해 잘 아는 것이 목돈을 마련하고자 하는 투자자들에게는 유리한 투자를

통해 고수익을 이끌어낼 수 있는 방법이 된다.

결론적으로 펀드투자를 고려하고 있다면 변액유니버셜보험의 대해 좀 더 알아보는

것이 좋다고 생각된다. 비교적 안전장치가 적립식 보험에 비해 월등하고

또한 보험과 입출금과 같은 각 금융상품들의 성격을 한대로 묶고 있다는

것은 현금의 유동성으로 봤을 때나 보험을 통한 보장을 받는 부분에서나

적립식 보험에 비해 훨씬 투자자에게 유리한 사항을 많이 갖고 있다는

측면에서 변액유니버셜보험에 대한 가입을 적극 고려해봐야 할 것이다.

특히 현재 직장을 다니기 시작한 1~3년차의 사회초년생이라면 10년이나

20년 후를 생각했을 때 가장 목돈이 많이 들어가는 시기에 목돈을 마련할

수 있는 방법인 변액유니버셜보험은 상당히 매력적인 상품이다.

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